1. 首先，等额本金10年最佳提前还款期为贷款期限的一半，即贷款第一年至第五年适合用户提前还款。这段时间内提前还款可以节省房贷利息。超过贷款期限的一半后，提前还款效果逐渐减弱。
2. 对于等额本金还款法，最佳还款时间是借款人与银行约定的还款时间。这样贷款利息支出较小，前期的还款压力较小，但要付出的利息较多。而等额本息还款法则是在还款期内按照相等的还款额，随着还款期的推移，每月偿还的本金逐渐增加，利息逐渐减少。
3. 对于贷款期限30年的情况，前10年是等额本金还款法的最佳还款时间。这是因为等额本金每月还款中本金比例较高，逐渐减少贷款金额，减少利息支出。而等额本息由于贷款利息要多于等额本金，所以提前还款的最佳时间是在还款周期的三分之一。
4. 根据贷款金额和利率的计算，等额本金在贷款20年时最佳还款时间为第24个月之前，贷款30年时则要到143个月之后才是最佳还款时间。在不考虑提前还款手续费的情况下，等额本金越早还越好，能够节省的贷款利息也越多。
5. 考虑到提前还款手续费的情况，等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。如果贷款期限为30年，则前10年的还款最为划算。
6. 对于等额本金法还款，提前还款划算与不划算的时间分界点取决于个人的具体贷款情况。以一笔贷款为例，时间分界点通常在第106期。
7. 等额本息还款法将本金和利息的总和平分到每个还款期上，每月还款额中利息的比重逐渐减少，而本金的比重逐渐增加。到还款中期，大部分利息已还清。
根据贷款期限和个人情况的不同，等额本金的最佳还款时间可以在贷款期限的一半左右或者还款周期的三分之一。通过提前还款，借款人可以减少利息支出，节省还款压力，并且更早地实现负债的解除，提前享受自由。然而，需要注意的是在考虑提前还款时，还需考虑提前还款手续费等因素，综合评估划算与否。因此，在做出还款决策时，建议借款人综合考虑自身经济状况、贷款利率、还款手续费等因素，选择最适合自己的还款方式和时间。